大阪府八尾市で不動産担保ローンを利用してお金を借りる際、どこの銀行・ノンバンクに相談すれば良いでしょうか? このページではインターネットで検索して出てくる上位不動産担保ローン業者の概要と、不動産担保ローン選びのコツをご案内したいと思います。
不動産担保ローンとは
文字通り、「不動産」を「担保」にお金を融資するサービスのことです。
"不動産"というと、一軒家や土地などをイメージされる方もいらっしゃるかもしれませんが、マンションやビルの一室など所有権があればこちらも立派な不動産です。
また、ローン中の不動産はローン会社によって既に担保として登録されていますが、業者の基準を満たせば融資を受けられることもあります。
なぜ不動産が担保だと条件が良い?
お金を借りる際には、何かを担保にすることで借りられるお金の額や条件が良くなります。
それは貸金業者からすると、万が一返済が滞った際に "安定した価値があるもの" を担保に出来ていれば、貸したお金を回収しやすいから、です。
土地は毎年国が路線価を発表するなど価値に国からのお墨付きが得られている物と言えますし、"不動"の文字のとおり、動かすことができないことから担保として確実性が高いことも挙げられます。
同じような例として自動車も価値が付けやすく回収がしやすいという面で、ローンの審査が通りやすい傾向があります。
保証人との違い
担保と同じような方法に「保証人」があります。こちらは本人が返済できなくなった場合に、保証人に支払いを求めるという意味で、担保の物が人に置き換わった形になると言えるでしょう。
保証人は借金の肩代わりをする予約のようなものですので、自身に余程の信頼関係がないとなってくれないことが多いと思います。
また万が一返済が滞ったり出来なくなった場合には保証人の方が支払うことになるため、その後の人間関係を壊しかねません。
その点、不動産は"物"ですからそういった人間関係は不要といえます。
他人名義でも不動産担保ローンの対象に
保証人は難しい場合、さらには自分には不動産の資産がない、という方でも不動産担保ローンを利用できる可能性があります。
それは親族、つまり配偶者や兄弟・親・祖父母などが所有する不動産でも担保にすることができるのです。
これも不動産担保ローンの特徴の一つで、優良物件を担保にすることでより良い融資の条件を引き出すことができます。
また、法人向けでは会社の重役や第三者所有でも担保として対応できるケースもあります。
会社において資金繰りに困った際には一時的に代表もしくは役員の所有する不動産を担保に資金を獲得することは比較的一般的な資金繰りの方法とされています。
不動産担保ローンのメリット
1.融通が効きやすい
担保の中でも不動産を担保とする「不動産担保ローン」は、お金を借りる条件面で "融通が効きやすい" ということが第一に挙げられます。
それは、他の担保では劣化したり、移動することができるなどして担保の評価が下がったり、回収できないことが有りえるからです。
しかし不動産を担保にした場合は、極端に土地や不動産の評価が落ちることも少なく、ましてや移動することはできないからです。
そのため、現在の年収に関わらず数千万単位のまとまったお金の融資を受けられたり(年収倍率)、用途が自由にも関わらず融資を受けられるといった魅力があります。
2.融資実行までのスピードが早い
また、その資産の相場が国や市場により担保されていることなどの安定性から担保としての評価・リスク判断が確立されており、調査や手続きが早いことも大きなメリットと言えます。
不動産担保ローンのデメリット
逆に、不動産担保ローンのデメリットもいくつかあります。
1.そもそも土地や建物が必要
不動産を担保にしてお金を借りますので、そもそもの土地や建物がなければ借りることができません。 また、住宅ローンの返済中の場合には返済期間が短いと審査が通らない場合もあります。
2.金利がやや高め
法人向けの一般的な融資と比較すると、金利はやや高めになります。 ※7.0~15.0%(※実質年率)
3.返済が滞ると土地を失う
万が一返済が滞った場合には残念ながら担保とした土地や建物が返済に充てられ売却されることになります。 こうした不幸を防ぐために、多くの不動産担保ローン業者は返済ができないような無理な融資は行わないよう、各社慎重に審査を行った上で融資を実行しています。
不動産担保ローンの主な用途
不動産担保ローンを使ってお金を借りる目的として、大きく個人と法人に分けられます。
個人での不動産担保ローン利用
個人の場合は、住宅のリフォームや買い替えが多く利用されています。 元の不動産を担保にして、リフォーム資金としてローンを組んだり、ライフスタイルの変化によって都心から郊外や地方に転居する際の費用拠出のために現在住んでいる住居を担保に一時的にまとまったお金を手配するといった目的で利用されています。 また用途が自由であることを生かして、趣味に投じる費用として活用されるケースもあります。
法人での不動産担保ローン利用
法人の場合には、自宅や会社所有の不動産を担保に、新しい設備を導入するための費用や、新事業を始めるための費用として融資を受けるケースが多く見られます。また、不動産自体を転売する不動産転売業といった形態では、手持ちの不動産を担保に新たな不動産を購入、付加価値を付けてデベロッパーや別の不動産会社に売却して返済資金に当てる、といった運用の目的のために融資を受けるケースもあります。
不動産担保ローン業者を選ぶポイント
八尾市でも不動産担保ローンを取り扱う金融業者・貸金業者は多数あります。 自分にあった不動産担保ローン業者を選ぶ際のポイントとしては4つ挙げられます。
1.不動産担保ローンの金利
不動産を担保にすることから金利は低めに設定されています。 調査した業者の金利は、概ね年7.0~15.0%(※実質年率)でした。
金利は低い程良いといえますが、返済期間が短い場合や融資までの日数・スピードによっては多少高くても最終的に支払う金額は抑えられる場合もありますので、金利だけで判断するのは要注意です。
2.不動産担保ローンの返済期間
不動産を担保にすることやまとまった大きな金額で融資を受けることが多いため、返済期間は長い印象がある不動産担保ローン。 返済回数は最大25年というケースも。 実際には借り換えなど一時的な融資となることもあり、数ヶ月で返済してしまうケースも少なく有りません。
一方で金利で利益を得ることを目的にしている業者では短期間の融資を嫌う場合もありますので、早期返済が可能かどうか、しっかり確認するようにしましょう。
3.不動産担保ローンの融資までの日数
比較的低い金額のローン審査とは異なり、不動産担保ローンの場合は不動産の所有を確認するための書類はしっかり揃える必要があります。そして実際に融資となる場合には抵当権(担保の権利)を設定する手続きが必要です。
早く融資を受けるためには、必要な書類を予め確保・手配しておき、詳細な条件を早い段階で業者側に伝えておくことが重要です。
こういった事前の準備・詳細な条件が伝わっていれば、業者によっては最短1-2日で融資が受けられる場合もあります。
4.不動産担保ローンの担当者との距離
金利、返済期間、融資までの日数と同じぐらい重要に考えて欲しいのが、業者・担当者との距離感です。
全国展開する大手業者は安心感がありますが、実際に融資実行までのスピードや柔軟性といった面では杓子定規、形式的になりがちです。また融資後、転勤などで別の担当者に変わることもしばしば。
その点、中小規模ではありますが地元大阪に根付いた企業は事情に合わせて柔軟に対応してもらえることが多いようです。 人情味あふれる大阪人同士だからこそ築ける関係性があるといえるのではないでしょうか。
またネットの時代、不動産担保ローンの対象地域を全国に広げ、ネットや電話・郵送だけで手続きできますが、いざ、というときには近くの業者であれば担当者が直接訪問して会って話ができるなど、安心感は大きく異なってくるでしょう。
不動産担保ローンを取り扱う業者一例
八尾市で不動産担保ローンを取り扱う主な貸金業者を取り上げます。
ネットでの検索では上位に出てくるものの、実は関西の業者ではないケースもありましたので、注意しましょう。
前述の通り、大手だからこその信頼感はありますが、中小もフットワークの軽さや柔軟さというメリットがあります。 ご自身の条件やニーズに合った業者を選ぶことが重要です。
日本モーゲージ
大阪・天王寺に本社を構えるのが「日本モーゲージ」です。 (東京に日本モーゲージサービスという会社がありますが、そちらは全くの別会社です)
下町の御用聞きのような親しみやすい雰囲気が伝わるホームページは、他社とは一線を画し印象的で好感持たれる方も多いです。
創業は平成20年と比較的新しい法人ですが、もともと別の貸金業者から独立して設立されており、運営の歴史自体は長く、安心して利用できる会社です。
不動産担保ローンの対象エリアは関西一円をメインに全国で展開しており、もちろん八尾市も融資の対象エリアです。
法人・個人向けに不動産担保ローンのサービスを提供する、いわゆるノンバンクの事業者です。不動産を事業として行う法人向けのサービスも充実しています。
融資金額 | 100万円〜3億円 |
実質金利 | 2.65%〜9.9% |
返済期間 | 最大25年 |
対象エリア | 全国 |
ウェブサイト |
アビック
アビックは東京都港区に本社を構え、全国を対象に不動産担保ローンのサービスを提供している会社です。昭和48年創業と50年近い実績があり、顧問に元警察官の方がいるなど安心して利用できるノンバンクの不動産担保ローン会社です。八尾市も不動産担保ローンの対象エリアとなっています。
融資金額 | 30万円~50億円 |
実質金利 | 2.98%~15.00% |
返済期間 | 1ヶ月~30年 |
対象エリア | 全国 |
ウェブサイト |
セゾンファンデックス
大手セゾン系の個人ローン・不動産担保ローンを提供する金融業者です。 "八尾市 不動産担保ローン" の検索結果にも出てきますが、本社は東京都豊島区にあります。 関西には淀川区西中島に大阪支店があります。 令和2年には大阪協栄信用組合と保証業務提携を行いました。
融資金額 | 100万円〜3億円 |
実質金利 | 2.65%〜9.9% |
返済期間 | 最大25年 |
対象エリア | 全国 |
ウェブサイト |
ジェイ・エフ・シー
こちらも東京に本社を構え、不動産担保ローンを専門に取り扱うジェイ・エフ・シー。 全国の物件を担保の対象として不動産担保ローンを取り扱っています。
事業者・法人だけでなく個人向けの商品も取り扱っています。八尾市も対象エリアです。
融資金額 | 300万~5億円 |
実質金利 | 5.86%~15.0% |
返済期間 | 3ヶ月~10年 |
対象エリア | 全国 |
ウェブサイト |
ビジネスクルー
大阪に本社を構えるのがビジネスクルーです。 創業は平成19年と比較的新しい業者になりますが、個人〜法人、不動産事業者向けのサービスを提供しています。 融資事務手数料0円を打ち出しており、まずはフリーダイヤルで気軽に相談してみてはいかがでしょうか。 対象エリアは近畿一円となっており、八尾市も含まれます。
融資金額 | 100万円~1億円 |
実質金利 | 6.0%~14.6% |
返済期間 | 最長35年 |
対象エリア | 近畿 |
ウェブサイト |
SKトラスト
大阪に本社を構え、関西以南をサービスエリアに持っているのが、SKトラストです。 聞き慣れない会社名ですが、それもそのはず。令和2年4月に「株式会社 産興社」から社名変更した会社です。 サービス内容としては非常に柔軟かつ様々な角度でビジネス向けの不動産担保ローン賞品を取り扱っています。
融資金額 | 50万円~6億円 |
実質金利 | 4.8%~10.8% |
返済期間 | 最大25年 |
対象エリア | 関西 |
ウェブサイト |
岡村商事
高知県に本社のある貸金業者が岡村商事です。 昭和39年創業と長い運営実績を誇り、四国から岡山、大阪・京都を含む関西エリアまで融資の対象とされています。 本社ならびに店舗は高知市になりますが、運営実績の信頼感が魅力的です。対象エリアであれば一度相談する価値があると思います。
融資金額 | ~1億円 |
実質金利 | 2.95%~9.5% |
返済期間 | 1年~25年 |
対象エリア | 四国・中国・関西 |
ウェブサイト |
八尾市での不動産担保ローン
不動産を担保にお金を借りる「不動産担保ローン」。
このように各社のホームページを一通り見ていると、いかにも "お金貸します" 的なサイトは、成績を追うばかりの営業スタイルだったり、最初はうまいことを言って結局条件が悪くなったりする不安を感じた方もいらっしゃるかもしれません。
また、形式的な対応や転勤が多い大手よりも、担当者との距離が近く柔軟な対応が期待できる気軽に相談できる会社を選ぶことが重要ではないでしょうか。
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