大阪の不動産担保ローン業者おすすめはどこ？貸金業者10社まとめ
- 5月18日
- 読了時間: 12分
大阪・関西で不動産担保ローンを検討している方に向けて、地元で実際に融資を手がける当社（日本モーゲージ株式会社）が、主要な貸金業者10社を比較してまとめました。
資金調達や借り換えを急いでいる方、銀行の融資条件が合わなかった方など、状況はさまざまだと思います。金利・返済期間・対応エリア・融資スピードといった観点から、それぞれの業者の特徴を整理していますので、ご自身の条件に合う業者選びの参考にしてください。
この記事を書いた人：
「日本モーゲージ」は、不動産担保ローンを取り扱う平成20年創業のノンバンクの貸金業社です。
登録番号：大阪府知事(06)第12897号、日本貸金業協会協会員 第006173号。
大阪・関西の不動産担保ローン業者 比較一覧
以下は本ページで紹介する10社の主要条件をまとめた一覧です。金利・返済期間・対応エリアなどを横断して確認できます。各社の詳細は下の個別セクションをご覧ください。
不動産担保ローン業者を選ぶポイント
大阪でも不動産担保ローンを取り扱う金融業者・貸金業者は多数あります。自分にあった不動産担保ローン業者を選ぶ際のポイントとしては４つ挙げられます。
1.不動産担保ローンの金利
金利は低いほど良いように見えますが、融資スピードや返済期間との兼ね合いで、最終的な支払い総額は変わります。急いで資金が必要な場合は、多少金利が高くても即日〜数日で動ける業者を選ぶ方が合理的なケースもあります。
2. 早期返済できるか確認する
不動産担保ローンは数ヶ月で返済してしまうケースも少なくありません。一方で、利息収入を重視する業者の中には短期返済を嫌うところもあります。契約前に早期返済の可否と、その場合の手数料を確認しておきましょう。
3.書類準備が融資スピードを左右する
業者によっては最短1〜2日での融資実行も可能ですが、それには必要書類を事前に揃えておくことが前提です。物件の登記情報や収入証明など、あらかじめ手元に準備しておくと審査がスムーズに進みます。
4.大手か地元密着かを使い分ける
全国展開の大手は安心感がある一方、審査が画一的になりやすい面があります。大阪・関西の地元業者は個別の事情に合わせた対応がしやすく、担当者と直接会って話ができる点も状況によっては大きなメリットになります。
不動産担保ローンを取り扱う業者一例
株式会社ビジネスクルー
株式会社ビジネスクルーは、大阪市東淀川区淡路に本社がある不動産担保ローン専門の金融業者です。大阪・兵庫・京都・奈良・和歌山・滋賀まで融資の対象となっています。個人向け・法人向け・不動産業者向けのプランがあるので融資を検討している方は確認しておくといいでしょう。
融資金額 | 100万円〜1億円 |
実質金利 | 6.0%〜12.0% |
返済期間 | 最大35年 |
対象エリア | 大阪・兵庫・京都・奈良・和歌山・滋賀 |
ウェブサイト | |
賃金業者登録票 | 登録番号 大阪府知事（07）第12826号 |
ジャパントラストファンド
全国対応で不動産担保ローンを展開しているジャパントラストファンド。オフィス街である中央区淀屋橋に本社を構えていますが、法人だけでなく個人も対象としています。
融資金額 | 100万円〜5億円 |
実質金利 | 年率6.8～12.0％ |
返済期間 | 1ヶ月〜30年 |
対象エリア | 全国 |
ウェブサイト | |
賃金業者登録票 | 登録番号 大阪府知事（06）第12935号 |
セゾンファンデックス
大手セゾン系の個人ローン・不動産担保ローンを提供する金融業者です。 "関西 不動産担保ローン" の検索結果にも出てきますが、本社は東京都豊島区にあります。 関西には淀川区西中島に大阪支店があります。 令和２年には大阪協栄信用組合と保証業務提携を行いました。
融資金額 | 500万円〜5億円 |
実質金利 | 3.15%〜4.95% |
返済期間 | 最大25年 |
対象エリア | 全国 |
ウェブサイト | |
賃金業者登録票 | 関東財務局長（12）第00897号 |
SKトラスト
SKトラストは、大阪に本社を構える会社ですが全国の複数地域が対象となっています。聞き慣れない会社名ですが、それもそのはず。令和2年4月に「株式会社 産興社」から社名変更した会社です。サービス内容としては非常に柔軟かつ様々な角度でビジネス向けの不動産担保ローン賞品を取り扱っています。
融資金額 | 50万円～10億円 |
実質金利 | 4.8%～9.8% |
返済期間 | 最大25年 |
対象エリア | 大阪府 ・京都府 ・兵庫県 ・滋賀県 ・奈良県 ・和歌山県 ・三重県・中国全域・関東地域・九州地域・四国地域 |
ウェブサイト | |
賃金業者登録票 | 登録番号 近畿財務局長（15）第00819号 |
公大商行株式会社
公大商行株式会社は、大阪市西区にある不動産担保ローン専門の金融業者です。法人・個人で不動産担保ローンを利用できます。全国に対応しているので遠方の方も相談してみるといいでしょう。
融資金額 | 500万円〜10億円 |
実質金利 | 年15.00％以下 |
返済期間 | 2ヶ月～24ヶ月 |
対象エリア | 全国 |
ウェブサイト | |
貸金業者登録票 | 登録番号 大阪府知事 (07) 第12737号 |
アビック
不動産担保ローンだけでなく、おまとめローンやビジネスローン、買取再販ローンなども取り扱っているのが「アビック」です。50年近く営業を続けられており、安心感がある業者でしょう。
一般的には融資を受けにくい物件（ラブホテル、パチンコ店など）も対象としていることも強みでしょう。また、利用方法をマンガで紹介するのがユニークだと思いました。
融資金額 | 300万円～50億円 |
実質金利 | 2.98%～15% |
返済期間 | 1ヶ月～30年 |
対象エリア | 全国 |
ウェブサイト | |
貸金業者登録票 | 登録番号 東京都知事 (15) 第01611号 |
岡村商事
高知県に本社のある貸金業者が岡村商事です。昭和39年創業と長い運営実績を誇り、四国から岡山、大阪・京都を含む関西エリアまで融資の対象とされています。本社ならびに店舗は高知市になりますが、運営実績の信頼感が魅力的です。対象エリアであれば一度相談する価値があると思います。
融資金額 | 300万円〜1億円 |
実質金利 | 2.95%〜9.5% |
返済期間 | 1年〜25年 |
対象エリア | 四国・中国・関西 |
ウェブサイト | |
貸金業者登録票 | 登録番号 高知県知事(５) 第０１５１８号 |
三鷹産業株式会社
三鷹産業株式会社は、大阪・京都・兵庫を中心とした関西一円で展開する金融会社です。不動産担保ローンは最高1億円まで対応し、最短24時間以内の融資が可能。不動産を有効活用したい法人・個人事業者を力強くサポートします。
融資金額 | 50万円〜1億円 |
実質金利 | 5.00%〜15.00% |
返済期間 | 10年以内 |
対象エリア | 大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、和歌山県、滋賀県、三重県、愛知県、岡山県 |
ウェブサイト | |
貸金業者登録票 | 登録番号 大阪府知事 (02) 第13014号 |
マルショウKM
北区梅田に本社を構える不動産担保ローン専門のノンバンクがマルショウKMです。悪質な業者に注意を促すコンテンツが誠実さを物語っています。サイトがスマホに対応していないのが残念です。
融資金額 | 100万円〜1億円 |
実質金利 | 8.0%〜15.0% |
返済期間 | 2ヶ月〜3年 |
対象エリア | 近畿一円 |
ウェブサイト | |
貸金業者登録票 | 登録番号 大阪府知事（07）第12353号 |
日本モーゲージ
最後にご紹介するのが、大阪天王寺にある「日本モーゲージ」です。 東京に日本モーゲージサービスという会社がありますが、そちらは全くの別会社です。 下町の御用聞きのような親しみやすい雰囲気が伝わるホームページは、他社とは一線を画し印象的です。 創業は平成20年と比較的新しい法人ですが、もともと別の貸金業者から独立して設立されており、運営の歴史自体は長く、安心して利用できる会社です。
融資金額 | 50万円〜2億円 |
実質金利 | 7.0%〜15% |
返済期間 | 2ヶ月〜12年 |
対象エリア | 全国 |
ウェブサイト | |
貸金業者登録票 | 登録番号 大阪府知事 (06) 第12897号 |
大阪・関西での不動産担保ローン活用ガイド
個人の方が利用するケース
住宅のリフォーム・買い替え資金として使われるケースが最も多く見られます。また用途が原則自由なため、事業を始めるための初期費用や、急な出費への対応など、銀行の目的型ローンでは対応しにくい場面でも活用されています。
他の金融機関での審査が通らなかった場合でも、所有不動産の評価によっては融資を受けられるケースがあります。まずは相談してみることをおすすめします。
法人・個人事業主の方が利用するケース
会社や代表者が所有する不動産を担保に、新規設備の導入資金や運転資金を調達するケースが多くあります。決算書の内容にかかわらず、担保となる不動産の評価で融資を検討できるため、創業間もない法人や、業績が安定していない時期でも相談できる選択肢のひとつです。
借り換えを検討している方へ
現在他社で不動産担保ローンをご利用中の方が、金利条件や返済期間の見直しを目的に借り換えを検討されるケースも増えています。借り換えによって月々の返済額が下がるかどうかは、残債額・残期間・新たな金利条件によって変わるため、まずは現在の条件を整理した上でご相談ください。
不動産担保ローンとは
文字通り、「不動産」を「担保」にお金を融資するサービスのことです。
"不動産"というと、一軒家や土地などをイメージされる方もいらっしゃるかもしれませんが、マンションやビルの一室など所有権があればこちらも立派な不動産です。
また、ローン中の不動産はローン会社によって既に担保として登録されていますが、業者の基準を満たせば融資を受けられることもあります。
なぜ不動産が担保だと条件が良い？
お金を借りる際には、何かを担保にすることで借りられるお金の額や条件が良くなります。
それは貸金業者からすると、万が一返済が滞った際に "安定した価値があるもの" を担保に出来ていれば、貸したお金を回収しやすいから、です。
土地は毎年国が路線価を発表するなど価値に国からのお墨付きが得られている物と言えますし、"不動"の文字のとおり、動かすことができないことから担保として確実性が高いことも挙げられます。
同じような例として自動車も価値が付けやすく回収がしやすいという面で、ローンの審査が通りやすい傾向があります。
保証人との違い
担保と同じような方法に「保証人」があります。こちらは本人が返済できなくなった場合に、保証人に支払いを求めるという意味で、担保の物が人に置き換わった形になると言えるでしょう。
保証人は借金の肩代わりをする予約のようなものですので、自身に余程の信頼関係がないとなってくれないことが多いと思います。
また万が一返済が滞ったり出来なくなった場合には保証人の方が支払うことになるため、その後の人間関係を壊しかねません。
その点、不動産は"物"ですからそういった人間関係は不要といえます。
他人名義でも不動産担保ローンの対象に
保証人は難しい場合、さらには自分には不動産の資産がない、という方でも不動産担保ローンを利用できる可能性があります。
それは親族、つまり配偶者や兄弟・親・祖父母などが所有する不動産でも担保にすることができるのです。
これも不動産担保ローンの特徴の一つで、優良物件を担保にすることでより良い融資の条件を引き出すことができます。
また、法人向けでは会社の重役や第三者所有でも担保として対応できるケースもあります。
会社において資金繰りに困った際には一時的に代表もしくは役員の所有する不動産を担保に資金を獲得することは比較的一般的な資金繰りの方法とされています。
不動産担保ローンのメリット
1.融通が効きやすい
担保の中でも不動産を担保とする「不動産担保ローン」は、お金を借りる条件面で "融通が効きやすい" ということが第一に挙げられます。
それは、他の担保では劣化したり、移動することができるなどして担保の評価が下がったり、回収できないことが有りえるからです。
しかし不動産を担保にした場合は、極端に土地や不動産の評価が落ちることも少なく、ましてや移動することはできないからです。
そのため、現在の年収に関わらず数千万単位のまとまったお金の融資を受けられたり（年収倍率）、用途が自由にも関わらず融資を受けられるといった魅力があります。
2.融資実行までのスピードが早い
また、その資産の相場が国や市場により担保されていることなどの安定性から担保としての評価・リスク判断が確立されており、調査や手続きが早く、大きなメリットと言えます。
不動産担保ローンのデメリット
逆に、不動産担保ローンのデメリットもいくつかあります。
1.そもそも土地や建物が必要
不動産を担保にしてお金を借りますので、そもそもの土地や建物がなければ借りることができません。また、住宅ローンの返済中の場合には返済期間が短いと審査が通らない場合もあります。
2.金利がやや高め
法人向けの一般的な融資と比較すると、金利はやや高めになります。※7.0～15.0%（※実質年率）
3.返済が滞ると土地を失う
万が一返済が滞った場合には残念ながら担保とした土地や建物が返済に充てられ売却されることになります。こうした不幸を防ぐために、多くの不動産担保ローン業者は返済ができないような無理な融資は行わないよう、各社慎重に審査を行った上で融資を実行しています。
よくある質問
Q. 他の金融機関で断られましたが、相談できますか？
はい、相談可能です。銀行の融資審査では収入や信用情報が重視されますが、不動産担保ローンは担保となる不動産の評価を中心に審査を行うため、他社で断られた方でも対応できるケースがあります。まずはお気軽にご相談ください。
Q. 住宅ローン返済中の不動産でも担保にできますか？
条件によっては可能です。すでに住宅ローンで抵当権が設定されている不動産でも、担保評価額に余裕がある場合は融資を受けられるケースがあります。詳しくは物件の状況をお聞きした上でご案内します。
Q. 保証人がいなくても利用できますか？
不動産担保ローンは担保となる不動産が保証の役割を果たすため、原則として保証人は不要です。
Q. 自分名義の不動産がなくても利用できますか？
配偶者や親族が所有する不動産を担保にできる場合があります。その場合は所有者の同意が必要になります。法人向けでは、代表者や役員が所有する不動産を担保とするケースも一般的です。
Q. 融資までどれくらいかかりますか？
必要書類が揃っており、物件の状況がシンプルな場合は最短数日での融資実行も可能です。抵当権の設定手続きなど一定の時間がかかるため、急いでいる方は早めにご相談いただくことをおすすめします。
Q. 資金の使いみちは決まっていないといけませんか？
用途は原則自由です。事業資金・リフォーム・借り換え・生活費など、目的を問わず利用できます。
まとめ
大阪・関西で不動産担保ローンを検討する際は、金利だけでなく対応エリア・融資スピード・担当者との距離感など、自分の状況に合った軸で業者を選ぶことが重要です。
銀行での融資が難しかった方や、急ぎで資金が必要な方も、不動産担保ローンであれば対応できるケースがあります。まずは気軽に複数の業者に相談してみることをおすすめします。
日本モーゲージでは、大阪を拠点に個人・法人問わず無料でご相談を承っています。
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